[🏠 홈스윗홈] 내 집 마련을 위한 필수 대출, 보금자리론
안녕하세요, 기획자 호이입니다.
이번 포스팅에서는 주택을 구입하고자 할 때 받을 수 있는 대출에 대해 알아보려고 합니다. 신혼부부를 위한 정부 대출에 대해서도 알아봤지만 조건 맞추기가 쉽지 않더라구요. 결국 돌아 돌아 대출이 가능하다고 판단한 상품이 바로 보금자리론입니다.
❑ 보금자리론이란?
1) 신규 주택 구입 용도, 혹은 전세 자금 반환 및 기존 주택 담보 대출 상환 용도로 신청이 가능한 대출 상품
2) 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되어 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합함
보금자리론에 대한 설명을 보니 크게 아래와 같이 3종류의 상품이 있는데요. 보통 '아낌e 보금자리론'을 많이 추천하시더라구요. u-보금자리론에 비해 금리가 0.1%p 저렴하다고 하니 조금이라도 금리가 더 낮은 아낌e 보금자리론을 무조건(!) 선택해야겠죠?
❑ 보금자리론을 대출 받을 수 있는 자격은?
1) 일단 대한민국 국민 중에 성인이라면 가능합니다.
2) 부부(미혼이라면 본인)기준 무주택자 또는 1주택자이어야 합니다.
이때, 구입용도에 한해 일시적 2주택까지는 허용되지만 지역에 따라 처분기한이 달라집니다.
그리고 추가적으로 소득과 신용 기준을 맞춰야 합니다.
3) 미혼인 경우 본인 연소득이 7천만원 이하여야 하고, 기혼인 경우 신혼가구라면 연소득이 8천5백만 원이어야 합니다. (개인적으로 이 부분... 할말하않입니다.) 이러한 소득 제한 때문에 결혼하기 전에 미혼인 상태로 한 사람이 혼자 대출을 받는 것이 유리할 것 같습니다.
이와 더불어 주택에 대한 제한도 따로 있습니다.
4) 주택 중에서 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다.
5) 주택의 평가액이 6억 원을 초과해서는 안됩니다. (이때 시세정보는 KB시세를 활용합니다.)
그래서 아래와 같이 결론을 내렸습니다.
"6억 이하의 아파트 매물을 선택하자."
❑ 보금자리론의 대출금리는?
2021년 7월 기준, 아낌e 보금자리론의 30년 대출상품은 고정금리로 연 2.85%입니다. 올해 7월에 신설된 초장기 보금자리론인 40년 대출상품으로 하게 될 경우에는 연 2.90%네요. 보통 30년이나 40년 대출상품으로 많이 하시지 않을까 생각이 드네요. 이때, 주의하실 점은 40년 초장기 보금자리론의 경우 대출신청인이 만 39세 이하 또는 신혼가구만 가능하다는 것입니다. 나이 제한이 있으니 이 점은 참고해주세요.
❑ 지역에 따른 LTV, DTI를 알아보자!
현재 저와 짝꿍이 실거주를 위해 알아보고 있는 동탄 제2신도시의 경우 투기과열지구입니다. 원래 조정대상지역(투기지역, 투기과열지역 포함)의 경우 LTV가 60%까지만 가능했는데요.
이번에 무주택 실수요자를 위한 LTV와 DTI 조건이 완화되면서 투기과열지구에서도 주택 가격이 6억 원 이하라면 최대 LTV 70%까지 주택담보대출이 가능해졌습니다. 대출 한도 역시 최대 3억원에서 최대 3억 6000만 원으로 높아졌어요.
❑ 보금자리론의 대출 상환방법은?
보금자리론 대출을 상환하는 방식에는 크게 3가지 방식이 있습니다.
매달 원리금을 똑같은 금액으로 갚아나가는 원리금균둥 분할상환 방식,
대출금만 매달 똑같은 금액으로 갚고, 갚아야 할 이자는 점점 적어지는 원금균등 분할상환 방식,
그리고 마지막으로 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 점점 상환원금과 이자가 늘어나는 체증식 분할상환 방식이 있습니다.
매달 일정하게 지출을 관리하시고 싶다면 원리금균등 분할상환 방식이 가장 좋을 것 같습니다. 또한, 대출 초기에는 갚아야 할 금액이 크지만 이자가 점점 적어지는 원금균등 분할상환 방식도 상황에 따라 더 도움이 될 것 같구요. 상환 방식은 본인의 스타일과 상황에 맞게 선택하시면 됩니다!
대출 상환에 대한 시나리오 역시 한국주택금융공사 홈페이지에서 해보실 수 있어요. 아래 링크로 접속하시면 예상 대출 시뮬레이션을 돌려볼 수 있답니다.
https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_02_01.do
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대출이 가능한지 대략적으로 조회해보고, 대출상환방식에 따라 갚아야할 월 납입금, 총이자에 대해 한번에 비교해볼 수 있으니 본인 상황에 맞게 수치를 입력하여 꼭 확인해보시기 바랍니다.
이제 만약 주택을 구입하게 된다면 받아야 할 대출은 정해졌네요. 아직 갈 길이 멀지만 그래도 큰 덩어리 하나를 정복한 느낌입니다. 앞으로 수많은 난관과 어려움을 겪을 테지만, 차근차근 해결해나가 보도록 하지요. 이상으로 보금자리론에 대한 공부 및 정리를 마치겠습니다. 감사합니다!
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