본격 로보어드바이저 비교 분석 및 투자 후기
'아 모르겠고, 다 귀찮아'하는 분들께 추천드리는 투자 전략 - 로보어드바이저를 활용한 투자 방법
알파고와 이세돌 9단 간의 세기의 바둑 대결은 AI에 대한 대중적 관심을 키운 결정적인 계기가 되었습니다. 금융권 또한 예외는 아닌데요, AI 기술이 급속도로 발달하면서 금융권에서도 로보어드바이저를 활용해 빅데이터를 분석하고 수익률을 예측해왔습니다.
여기서 로보어드바이저란 로봇(Robot), 즉 AI를 뜻하는 ‘로보’와 조언가를 뜻하는 ‘어드바이저(Advisor)’의 합성어를 뜻하는 말인데요, 이 로보어드바이저의 활용 영역이 점점 커져 최근에는 투자자가 직접 로보어드바이저를 통해 맞춤형 포트폴리오를 얻고 투자를 일임하는 단계까지 이르게 되었습니다.
로보어드바이저의 종류는 크게 두 가지로 나뉘는데요,
하나는 투자 자문형 로보어드바이저이고 다른 하나는 투자 일임형 로보어드바이저입니다.
투자 자문형 로보어드바이저의 경우 자체 알고리즘을 통해 고객 맞춤형 포트폴리오를 추천하는 방식으로 투자자문을 제공하고, 고객은 로보어드바이저의 자문에 따라 직접 상품을 선택하고 운용하게 됩니다.
투자 일임형 로보어드바이저의 경우 자체 알고리즘으로 투자자에게 맞는 포트폴리오를 제안하는 것은 투자 자문형과 비슷하지만 로보어드바이저가 직접 자산운용을 수행한다는 점에 차이가 있습니다.
여기서 제가 추천해드리고 싶은 방식은 돈을 일임하고 지속적으로 관리를 받을 수 있는 투자 일임형인데요, 로보어드바이저에게 자산 관리를 맡기더라도 투자자 스스로 금융상품과 포트폴리오 종목을 바꾸는 것이 가능하기 때문입니다.
로보어드바이저는 투자자산을 배분하고 위험을 관리할 수 있는 알고리즘을 기반으로 투자를 운용하고 그 경험을 데이터로 삼아 머신러닝을 통해 반복적으로 학습하기 때문에 상대적으로 사람보다 시장 상황의 변화를 빠르게 인식하고 시의적절하게 대응할 수 있을 것이라 기대되고 있습니다. 물론 아직까지 완벽한 알고리즘이란 존재하지 않기 때문에 인간 자산관리사의 개입이 필요하지만 데이터가 쌓이고 학습을 반복할수록 점점 더 성능은 좋아질 것으로 전망됩니다.
또한, 로보어드바이저는 사람처럼 휴식을 취할 필요 없이 365일, 24시간 내내 업무를 수행할 수 있을뿐더러 많은 투자자들을 동시에 상대할 수 있기 때문에 비교적 낮은 수수료로 시간과 장소에 구애 받을 필요 없이 언제 어디서든 활용할 수 있어 편리합니다.
현재 시중 주요 은행과 증권사에서도 홈페이지나 앱에서 로보어드바이저를 제공하고 있지만, 로보어드바이저를 전문으로 제공하는 스타트업도 눈에 띄게 성장하고 있는 추세입니다. 주요 로보어드바이저 스타트업을 꼽아보자면 아래의 표와 같이 정리해볼 수 있겠네요.
로보어드바이저 스타트업
| 구분 | 쿼터백(Quarterback) | 핀트(FINT) | 에임(AIM) | 파운트(Fount) |
| 최소 투자 금액 | 해외 상품: 최소 100만원 | 최소 20만원 | 최소 300만원 | ETF형: 최소 100만원 |
| 운용 수수료 | 반기 1회 수수료 수취 | 투자 수익이 없을 시 수수료 없음 | 연간 관리 금액의 1% | 수익금 없을 시 수수료 없음 |
| 투자 일임 여부 | 투자 일임 | 투자 일임 | 자문 형태 | 자문 형태 |
| 주요 특징 | - 계약기간 최소 1년 (계약 기간 중 언제든 해지 가능) | - 최소 투자 금액이 낮아 초보 투자자들에게 적합 | - 이용 기간은 1년이며, 별도의 해지 신청이 없는 한 1년 단위로 갱신 | - 파운트 연금, 파운트 ETF, 파운트 펀드 크게 3가지 상품군 제공 |
저는 현재 최소 투자 금액이 가장 적은 핀트에서 시험 삼아 50만 원 정도로 투자를 진행하고 있는데요, 수익률은 약 2%대로 그렇게 좋지는 못한 상황입니다. 핀트를 통해 아직까지 큰 재미를 보지는 못했지만, 수익률에 연연하기보다는 이리저리 포트폴리오도 조절해보고 제공되는 성과 보고서도 분석해보면서 여러 가지 테스트를 해보는 용도로 이용하고 있습니다.
투자 일임형 서비스인만큼 제가 크게 신경 쓸 필요 없이 알아서 자산을 불려준다는 컨셉은 마음에 드는데, 수익률이 만족스럽지 못한 점이 아쉽네요. 앞으로 좀 더 지켜봐야할 것 같습니다.
이상으로 다양한 로보어드바이저 스타트업 서비스를 비교 분석한 내용과 투자 후기에 대해 말씀드렸습니다.
로보어드바이저 서비스를 선택하시는 데 도움이 되시기를 바랍니다!
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