연금저축펀드, ETF로 투자하는 방법
안녕하세요, 기획자 호이입니다.
이전 포스팅에서도 잠깐 언급한 적이 있는데 저는 평소에 출근 준비를 하거나 집 청소할 때 팟캐스트를 즐겨 듣는데요. 제 최애 팟캐스트 중 하나가 바로 MBC 라디오에서 진행되는 '이진우의 손에 잡히는 경제'라는 프로그램입니다.
손경제 팟캐스트에도 여러가지 코너가 있는데, 그중에서도 이진우 기자님이랑 행복관리연구소 김현우 소장님 두 분이서 진행하시는 코너를 굉장히 유용하게 듣고 있습니다.
지난주 24일 크리스마스 이브에 방송된 내용 중 연금저축펀드와 관련한 유용한 정보를 설명해주셨는데요. 설명주신 내용 중에 알아두어야겠다 싶은 내용만 따서 간략하게 정리해보도록 하겠습니다.
연금저축이라고 하면 말 그대로 노후에 연금을 받으려고 저축을 하는건데, 금융 상품명에 '연금저축' 이 4글자가 들어가면 연말정산할 때나 종합소득세 신고할 때 세액공제를 받을 수 있는 상품이라고 보시면 됩니다.
연금저축 같은 경우에 어떤 금융기관에서 가입하는지에 따라 3가지로 나뉘는데요. 은행에서 가입할 경우 연금저축신탁, 증권사에서 가입할 경우 연금저축펀드, 보험사에서 가입할 경우 연금저축보험이라고 합니다. (연금저축보험과 같은 경우에는 세액공제 혜택이 아닌 비과세 혜택을 줍니다.)
다만, 은행에서 가입하는 연금저축신탁 상품은 2018년 1월 1일 자로 가입이 중단되었고 사실상 사라졌다고 보시면 되고 지금은 경계가 허물어져서 은행에서도 연금저축펀드 계좌를 취급하기는 합니다. 은행에 가서 연금저축계좌를 개설했다고 하더라도 그 계좌로 펀드를 운용하면 바로 연금저축펀드 상품이 되는 것이지요.
아마 연말정산할 때 세액공제를 받기 위해 많은 직장인 분들이 해당 상품에 가입해 계실 것 같은데요. 연금저축펀드 계좌를 통해서 (1) 주식형 펀드 상품으로 투자를 하거나 (2) ETF로 투자를 하는 방법이 있습니다. (+ 꼭 주식이 아니더라도 안정적이면서 예금 이자 정도의 수익을 기대하신다면 채권과 같은 비교적 안전한 상품에 투자할 수도 있습니다.)
연금저축계좌에서 주식 투자를 하고자할 때 직접 개별 종목을 살 수는 없습니다. 그렇지만 방금 말씀드린 것처럼 주식형 펀드 상품에 투자하거나 ETF 상품에 투자하는 방식을 통해 주식 투자하는 것과 비슷한 효과(?)를 낼 수 있지요.
투자할 수 있는 ETF 상품의 종류는 우리나라의 대표적인 시장 지표인 코스피를 추종하는 ETF, 혹은 코스닥을 추종하는 ETF, 금값을 추종하는 ETF 등 다양합니다. 그러나 지수를 2배로 추종하는 레버리지 ETF 상품이나 거꾸로 추종하는 인버스 ETF 상품에는 투자할 수 없다는 점은 하나 알아두셔야 할 것 같습니다!
연금저축신탁이나 연금저축보험 상품 같은 경우 금융기관에서 알아서 굴려줬지만, 연금저축펀드는 스스로 굴려야 한다는 점이 특징적입니다. 어떤 상품을 언제 사고 언제 팔지 개인이 스스로 결정하고 운용한다는 점에서 번거로울 수도 있지만 대신 자유도가 커지기 때문에 굉장히 유연해진다고 볼 수 있습니다. 예를 들어 어제 들어갔던 펀드 상품이 수익이 잘 안 난다고 판단을 하면 환매하고 그다음 날 새로운 펀드 상품으로 갈아탈 수도 있고, 마음에 드는 상품 몇 개를 골라 스스로 정한 비율에 맞춰 분산 투자를 할 수도 있는 것이죠.
연금저축펀드가 아닌 이미 연금저축신탁이나 연금저축보험에 가입하신 분들이라면 어떻게 해야 할까요? 보통 기존에 가입했던 상품을 깨버리고 다시 가입하는 방법을 떠올리시는 경우가 많은데 이렇게 되면 이미 받았던 세액공제 혜택을 모두 토해내야 한다는 단점이 있습니다. 그래서 연금저축 상품 관련해서는 상품을 깨지 않고도 상품을 이전할 수 있는 제도가 있습니다.
절차는 상당히 간단한데요. 새롭게 옮기려는 증권사에 연락을 하셔서 연금저축계좌를 개설하려고 하는데 상품을 이전해올 거라고 말씀하시고 이전에 가입했던 곳의 금융사와 계좌번호를 알려주시면 됩니다. 그러면 해당 기관끼리 연락을 취해 처리하고 2~3일 후에 새로 개설한 연금저축계좌로 입금이 됩니다! 아주 간단하죠?
이상으로 연금저축의 개념과 연금저축펀드를 운용하는 방법에 대해 함께 살펴보았습니다. 그리고 연금저축신탁과 연금저축보험에서 연금저축펀드로 갈아타는 방법에 대해서도 알아봤는데요.
매번 이렇게 유용한 정보를 꼼꼼하게 전달해주시는 손경제 팟캐스트 정말 최고네요. :) 앞으로도 꾸준히 애청자가 되렵니다~! 이번 포스팅은 여기서 마치도록 하겠습니다. 감사합니다.
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