통장 제대로 쪼개는 방법, 낱낱이 알려드립니다
저번 '재테크 팁' 포스팅에서 "지금 당장 최근 3개월간의 소비 내역을 바탕으로 수입과 고정지출, 변동지출, 저축 금액, 잉여자금을 파악할 수 있는 현황판을 작성해보시라"고 말씀을 드렸는데요, '통장 쪼개기'를 본격적으로 진행하기 위해서는 반드시 이 작업이 선행되어야 하기 때문입니다. (아직 저번 포스팅을 읽지 않으셨다면 아래 링크를 참조해주세요!) 이번 포스팅에서는 '통장 제대로 쪼개는 법'에 대해 설명드리겠습니다!
2020/06/05 - [기획자의 재테크/재테크 팁] - 사회초년생이 돈을 모으고 싶다면 가장 먼저 해야할 것
사회초년생이 돈을 모으고 싶다면 가장 먼저 해야할 것
사회초년생이 돈을 모으고 싶다면 가장 먼저 해야할 것 어엿한 직장인이 되어 월급을 받게되면 정기적으로 고정적인 수입이 생기게 됩니다. 월급을 받는 즉시, 카드값으로 빠져나가 통장이 텅��
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재테크에 조금이라도 관심을 가지고 계신 직장인분들이시라면, 한 번쯤은 통장 쪼개기라는 말을 들어보셨을 겁니다. '통장 쪼개기'란 단어에서 느껴지는 그대로 여러 개의 통장에다가 돈을 분배하여 관리하는 것을 의미하는데요, 통장을 쪼갬으로써 한 달에 정해진 금액만 사용하도록 아예 지출할 수 있는 범위를 반강제(?)로 제한해버리는 전략입니다. 그 안에서만 소비를 하게 되기 때문에 지출 규모 줄이기를 좀 더 쉽게 행할 수 있습니다.
통장 쪼개기를 진행하기 위해서는 통상적으로 최소 4개의 통장이 필요한데요, 각각의 통장을 어떻게 활용할지는 아래에서 차근차근 설명해 드리도록 하겠습니다.
# 통장 쪼개기에 사용되는 대표적인 4개의 통장
(1) 급여 통장
월급이 들어오는 통장입니다. 급여 통장은 직장인이라면 하나씩 가지고 계실 텐데요, 매월 일정하게 수입이 생기는 급여 통장을 통해 전체 소득이 얼마나 되는지 파악할 수 있습니다. 또 매달 나가는 고정지출의 경우 급여 통장에서 빠져나가도록 자동 이체 설정을 해놓는다면, 전체 소득에서 고정지출이 빠져나간 후의 실질적인 수입이 얼마인지를 정확하게 검토할 수 있게 됩니다.
(2) 투자 통장
다양한 방법으로 재테크를 행하기 위한 용도의 통장입니다. 매달 투자를 위한 돈이 지출되는 통장인 셈이죠. 투자 통장은 정해진 금액을 매월 이체하거나 여유자금이 생길 때마다 추가로 입금하는 방식으로 관리하는 것이 좋습니다. 일반적으로 적금부터 시작해서 주식, 펀드, P2P 투자 등 다양한 재테크 수단이 있겠네요.
(3) 소비 통장
실생활에서 소비가 이뤄지는 통장이며, 우리는 이 소비 통장에 넣어 둔 금액만으로 한 달을 살게 됩니다. 이렇게 소비 통장을 따로 만들면, 효과적으로 변동지출을 관리할 수 있습니다. 통장에는 우선 체크카드만을 연결하여 사용하시고, 향후 본인이 소비를 통제할 수 있는 경우에만 신용카드로 확장하는 것을 추천드립니다.
(4) 비상 통장
잉여자금을 적당히 넣어 놓고 쓰지는 않는, 비상시에 사용할 통장입니다. 살다 보면 예기치 못한 일이 생기고 갑자기 큰돈이 필요한 일이 생기기 마련인데요, 이러한 비상 상황에 사용할 수 있는 돈을 준비하지 못했을 경우 결국 투자 통장에서 돈을 꺼내어 쓰는 수밖에 없습니다. 이렇게 되면 우리가 착실하게 세워 놓은 자금 계획이 모두 어그러지기 때문에 평소에 조금씩이라도 비상 상황에 대비하는 돈을 마련해 두어야 합니다.
자, 그렇다면 이제 여러분들 모두 위에서 설명드린 4개의 통장을 마련했다고 가정해봅시다. 마침 월급날이 되어 급여 통장에 돈이 들어왔습니다. 이제 우리는 무엇을 해야 할까요?
우선 급여 통장에서 월세나 공과금과 같은 고정지출이 빠져나갈 금액만 제외하고 남은 돈을 각각 투자 통장과 소비 통장, 그리고 비상 통장으로 분배를 시켜야 합니다.
# 투자 통장 활용법
남은 돈을 분배할 때 가장 먼저 신경 써야 할 것이 바로 투자 통장입니다. 월급이 들어온 즉시 계좌이체를 통해 일정 금액을 투자 통장으로 옮겨 지출 전에 미리 저축할 수 있도록 해야 합니다.
통상적으로 미혼의 직장인일 경우 월급의 40%를 최소 저축 금액으로 설정해야 하며, 저축 금액이 이 수치에 미치지 못한다면 지출을 단속하여 저축 여력을 끌어올리셔야 합니다. 만약 저축 금액이 월급이 40% 이상이라면 아주 잘!하고 계신 것이니 지금의 알뜰한 저축 습관을 유지하시면서 적절한 비율로 포트폴리오를 구성하시면 됩니다.
이 투자 통장을 활용하여 어떻게 효과적으로 포트폴리오를 구성하고 재테크를 해야 할 지는 앞으로 다음 포스팅에서 설명드릴게요.
# 소비 통장 활용법
소비 통장에는 본인의 최근 3개월간의 소비 내역을 바탕으로 한 달 동안 지출할 금액만을 이체하시면 됩니다. 이 소비 통장에 체크카드를 연결하여 결제할 때마다 남은 잔액을 확인하면서 지출의 규모를 조절하셔야 하는데요, 소비를 어느 정도 절제할 자신이 있으시다면 보다 혜택이 많은 신용카드를 병행하여 사용하시는 것도 좋습니다.
이렇게 한 달 동안 제한된 범위 안에서 소비를 하다 보면, 월초에 계획한 예산이 부족한지 혹은 여유가 있는지를 가늠할 수 있게 됩니다. 만약 부족하시다면 허리띠를 좀 더 졸라매시고, 여유가 있으시다면 소비 통장에 이체한 금액을 살짝 줄여보시는 것도 괜찮을 것 같습니다.
# 비상 통장 활용법
비상 통장은 앞서 말씀드렸듯, 고정지출 및 변동지출 외에 아주 예외적인 경우에 사용하게 되는 통장이라고 생각하시면 됩니다. 명절날 부모님께 용돈을 드릴 때나 갑작스럽게 축의금 및 부조금을 내야 하는 상황 등에서 효자 노릇을 톡톡하게 해낼 녀석입니다.
비상 통장의 경우 언제 비상금이 필요할지 모르고, 필요한 경우 바로 돈을 빼서 쓸 수 있어야 하므로 입출금이 자유롭고 이율이 높은 CMA 통장을 활용하는 것이 좋습니다. CMA 통장은 쉽게 말해서 증권사의 투자 기능과 일반 통장의 수시 입출금 기능을 더한 통장이라고 보시면 되는데요, 투자방식에 따라 하루 단위로 이자가 적용되고 매일 원리금(원금+이자)이 재투자 되는 형태이기 때문에 수익률이 높은 편입니다.
여기까지 통장 쪼개기의 개념과 쪼갠 통장을 효과적으로 관리하는 방법에 대해 설명드렸는데요, 어떠셨나요?
이번 포스팅을 통해 '쪼쪼익선'의 정신을 몸소 체득하셨길 바라며, 앞으로의 포스팅에서는 투자 통장에 저축한 금액을 다양한 방식으로 불리는 법에 대해 공부해보도록 하겠습니다.
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